1) Avant même de “faire une demande” : posez votre plan (30 minutes qui évitent 3 jours de va-et-vient)
A. Définissez votre projet véhicule (et pas juste un montant)
- Neuf / occasion / achat auprès d’un garage / achat à un particulier
- Prix du véhicule + frais annexes (mise en circulation, pneus, service, garantie, etc.)
- Votre stratégie :
- financer 100% ou garder un apport
- durée visée (ex. 24–60 mois)
- mensualité “confort” (pas la mensualité “max”)
B. Calculez votre “budget réel” (la ligne qui fait accepter/refuser)
Les prêteurs se basent sur votre solvabilité et vos charges. Donc, notez clairement :
- revenu net mensuel
- charges fixes (loyer, assurances, pensions, autres crédits/leasings)
- situation pro (CDI, CDD, intérim, indépendant, etc.)
- stabilité : ancienneté employeur, continuité de revenus
👉 Objectif : pouvoir prouver que la mensualité reste soutenable, même si un imprévu arrive.
2) Ce qui change / ce qui compte en 2026 (point important)
A. Plafond légal des taux : baisse au 1er janvier 2026
En Suisse, il existe un taux d’intérêt maximal légal pour les crédits à la consommation. Il baisse au 1er janvier 2026 : 10% pour les crédits au comptant et 12% pour les découverts. (news.admin.ch)
➡️ Ça ne veut pas dire que vous aurez 10% : c’est un plafond, votre taux dépendra surtout de votre profil.
B. Le “délai de révocation” impacte le timing
Pour les crédits soumis à la LCC, vous avez un droit de révocation de 14 jours.
Conséquence pratique : les fonds ne sont généralement pas versés avant la fin de ce délai (logique de protection du consommateur).
➡️ Si vous devez acheter la voiture “cette semaine”, anticipez : le crédit n’est pas “instant cash” légalement.
3) Les 3 options pour financer votre voiture (et pourquoi ça change votre demande)
Option 1 — Crédit auto / prêt personnel (vous êtes propriétaire)
- Vous devenez propriétaire du véhicule (différence majeure avec le leasing)
- Vous avez souvent plus de liberté (revente, kilométrage, assurance selon cas)
MultiCredit présente justement cette logique “propriétaire” et la comparaison avec le leasing.
Option 2 — Leasing (vous payez l’usage, pas la propriété)
- La voiture appartient en général à la société de leasing jusqu’au terme
- Conditions (kilométrage, état à la restitution, assurances) peuvent peser
Option 3 — Financement “garage / concession”
- Parfois attractif en promo, parfois plus cher au total (il faut comparer le coût global)
👉 Votre demande de crédit auto (Option 1) est souvent la plus simple si vous voulez : propriété + mensualités fixes + liberté.
L’argent est l’accélérateur de ta voiture. YANN FELIZ
4) Checklist documents “propre” (ce qui accélère vraiment la réponse)
Préparez avant de remplir un formulaire :
Identité / statut
- pièce d’identité
- permis de séjour si applicable (selon votre situation)
Revenus
- 3 dernières fiches de salaire
- contrat de travail / attestation employeur (si demandé)
- si indépendant : éléments de revenus (selon cas)
Charges
- loyer / bail ou montant de loyer
- autres crédits, leasing, pensions, etc.
Projet véhicule
- devis / annonce / facture pro forma (garage)
- si achat particulier : contrat de vente + infos véhicule
👉 Plus votre dossier est “complet”, plus l’analyse est fluide.
5) Le process concret en 2026 (version terrain, étape par étape)
Étape 1 — Simulation / cadrage (vous évitez le mauvais montage)
- testez 2–3 durées différentes
- vérifiez le coût total (pas seulement la mensualité)
Sur la page MultiCredit “financement automobile”, l’angle est clair : crédit véhicule, simulateur, et logique de propriété.
Étape 2 — Dépôt de la demande
MultiCredit indique :
- demande en 2 minutes
- décision préliminaire annoncée très rapidement au premier contact
- réponse définitive annoncée dans les 24h
- condition de base : travailler ou avoir un revenu en Suisse
Étape 3 — Analyse de solvabilité (le cœur du système)
Pendant cette phase, les prêteurs vérifient notamment l’historique via bases comme ZEK/IKO (selon pratiques du marché). (Credaris)
➡️ Concrètement, c’est là que se jouent : taux, acceptation, montant, durée.
Étape 4 — Offre + lecture des conditions
Avant de signer, vérifiez :
- taux et coût total
- durée
- mensualité
- frais éventuels
- conditions en cas de remboursement anticipé
- assurances optionnelles (à accepter uniquement si elles servent vraiment votre cas)
Étape 5 — Signature + délai légal
Une fois signé :
- vous bénéficiez du droit de révocation de 14 jours
- les fonds sont en pratique débloqués après ce délai dans le cadre LCC
Étape 6 — Déblocage des fonds + achat du véhicule
- paiement au garage / modalités selon montage
- finalisation de la vente
6) Les erreurs classiques (celles qui font perdre du temps ou font refuser)
- Demander un montant “au hasard” sans devis/objectif clair
- Sous-estimer ses charges (le système les verra de toute façon)
- Choisir une mensualité “au maximum” (risque d’être jugé trop tendu)
- Ne pas anticiper le délai légal de 14 jours (timing d’achat raté)
- Multiplier les demandes partout en même temps (peut compliquer la lecture de votre dossier)
7) Mini-stratégie pour maximiser vos chances (sans tricher, juste bien présenter)
- Dossier complet dès le départ (revenus + charges + projet)
- Durée cohérente : ni trop courte (mensualité trop haute), ni trop longue (coût total)
- Montant aligné avec le véhicule + une marge raisonnable, pas “gonflée”
- Si vous avez une situation atypique (indépendant, récent changement d’emploi), préparez une explication simple + preuves de stabilité
8) Liens MultiCredit
Crédit auto / financement automobile (MultiCredit) :
https://multicredit.ch/fr/credit-vehicule/financement-automobile/
9) Coordonnées MultiCredit “vers Cham” (ZG)
Les pages MultiCredit indiquent l’adresse et horaires à Cham :
Cashflex MultiCredit GmbH
Dorfplatz 4
6330 Cham
Switzerland
Horaires :
Lundi–Vendredi, 08:30–18:00
Contact (téléphone / mobile / e-mail) indiqué par MultiCredit :
Téléphone : 026 322 23 10
Mobile : 079 936 31 75
E-mail : info@multicredit.ch
10) Script ultra simple (si vous appelez aujourd’hui)
Vous pouvez dire :
- “Bonjour, je souhaite financer une voiture en crédit auto. Mon budget véhicule est de X CHF, je vise X mois. Je suis [salarié/indépendant], revenu net ~ X CHF, loyer X CHF, autres crédits/leasings : [oui/non]. Je veux savoir rapidement la faisabilité et les documents à envoyer.”
